2025년 04월 17일 출간 | ISBN : 1191517411 | 308쪽 | 규격外

프롤로그 Part 1 노후세팅 : 돈 걱정 없는 노후! 나도 가능할까요? Chapter 01 은퇴를 앞둔 사람들이 가장 많이 하는 착각은? Chapter 02 노후준비는 몇 살 때부터 하는 것이 좋을까요? Chapter 03 노후 한 달 생활비는 얼마 정도 되나요? Chapter 04 내가 받을 수 있는 연금은 몇 개? Chapter 05 내가 은퇴한다면… 내 연금은 얼마? Chapter 06 돈 걱정 없는 노후를 위한 노후세팅 방법은? ■노후준비를 위한 체크리스트 및 평가 Part 2 월급세팅 : 은퇴준비, 어떻게 시작해야 할지 막막하다면? Chapter 01 돈이 통장에 들어오는 순간 사라진다. 어디 갔을까? Chapter 02 돈을 모으고, 불리는 확실한 방법은? Chapter 03 매일 가계부는 못 써도 매월 한번 이것만은 쓰자! Chapter 04 노후 준비를 위해 꼭 가입해야 하는 절세 3종 세트는? Chapter 05 딱 75만 원씩만 모아서 3억 만들 수 있다구요? Chapter 06 나는 직장퇴직 후에도 제2의 월급을 받는다! 어떻게? ■월급세팅을 위한 체크리스트 및 평가 Part 3 연금세팅 : 노후자금, 현실적으로 어떻게 모아야 할까요? Chapter 01 평범한 사람들의 노후준비는 얼마나? Chapter 02 국민연금 잘못 수령하면 큰코다친다구요? Chapter 03 국민연금 2배로 받는 방법이 있다구요? Chapter 04 국민연금만으로 부족해요, 어떻게 해야 하죠? Chapter 05 노후에 연금을 ‘직장인 월급’만큼 받을 수 있을까? Chapter 06 퇴직금 1억 원을 활용한 연금세팅법은? ■연금세팅을 위한 체크리스트 및 평가 Part 4 지출세팅 : 돈을 버는데… 왜 항상 쪼들리며 살지? Chapter 01 내 월급은 입금과 동시에 사라진다? Chapter 02 1인당 사교육비 100만 원 시대? 그 끝은 어디인가요? Chapter 03 보험세팅으로 매월 170만 원이 생긴다면? Chapter 04 한 번 사는 인생, 멋지게 살다 갈래요. 명품소비의 민낯은? Chapter 05 노후에도 이것을 모르면 세금폭탄 맞을 수도! Chapter 06 노후에 이런 지출은 늘려도 된다! 어떤 지출? 　■지출세팅을 위한 체크리스트 및 평가 에필로그

저는 제 동기들보다 10년 정도 일찍 퇴직했습니다. 덕분에 퇴직 후 생활도 10년 일찍 경험했고, 노후준비도 현실적인 문제와 직접 부닥치며 헤쳐 나가야 했습니다. 이 책은 부자를 더 큰 부자로 만들어주는 책이 아닙니다. 우리 주변의 평범한 사람들이 노후준비를 위해 실행해야 하는 구체적인 방법을 제시하는 책입니다.
『프롤로그 중에서』

직장생활을 하면 매달 월급을 받는데도, 5억을 만들지 못하는 이유는 무엇일까요? 가장 큰 이유는 노후준비를 늦게 시작하기 때문입니다. 만약에 30세부터 준비한다면 매월 33만 원만 납입하면 70세에 5억 원이 됩니다. 그런데 40세부터 준비한다면 61만 원을 매월 납입해야 가능하고, 50세에 준비한다면 123만 원을 매월 납입해야 가능합니다. 만약에 60세부터 준비한다면 무려 324만 원을 매월 납입해야 가능합니다.
『Part1 ‘70세까지 5억 원 만들 수 있을까요? ’중에서』

K씨는 퇴직 후 돈은 바닥나고 있고 집 한 채만 남았습니다. 어떻게 해야 할까요? 대출을 받자니 원리금을 상환할 돈이 없고, 집을 팔자니 당장 사 줄 사람이 없고, 집을 안 팔자니 당장 생활비가 없습니다. 살 집과 생활비를 동시에 해결할 방법은 없을까요? 이런 상황에서 활용할 수 있는 것이 주택연금입니다. 주택연금은 살던 집을 담보로 맡기고 다달이 연금을 받는 제도입니다. 형식은 대출형태인데, 일반적인 주택담보대출(모기지론)과는 큰 차이가 있습니다.
『Part1 ‘내가 받을 수 있는 연금은 몇 개? ’중에서』

독자님은 자신이 연금을 얼마나 받을 수 있는지 알고 있나요? 아직 모른다면 저와 함께 자신의 연금을 한번 조회해 보기로 해요. 내 연금 조회는 단순히 조회만으로 끝나면 안 되고요. 내 연금이 나의 노후 적정생활비로 충분한지 부족한지를 체크해 보고, 만약 부족하다면 얼마나 더 저축해야 하는지를 계산해봐야 합니다. 그리고 부족액을 충당하기 위하여 어떻게 준비할 것인지를 생각해 보아야 합니다. 다음 순서로 독자 여러분도 따라 해 보기 바랍니다.
『Part1 ‘내가 은퇴한다면...내 연금은 얼마?’중에서』

그렇다면 부자가 될 수 있는 ‘상황’은 어떻게 만들 수 있을까요? 바로 ‘월급세팅’에 해답이 있습니다. 월급세팅이란 수입·투자·지출의 비중을 미리 정하고, 정한 대로 실행하는 자산증식 시스템입니다. 월급세팅은 돈을 모으고 불릴 수밖에 없는 상황을 만드는 것입니다. 한번 세팅해 놓으면 최소 1년, 길면 평생토록 써먹을 수 있습니다. 제가 단계별로 알려드릴 것이니, 독자님도 펜과 메모지를 준비하시고 자신만의 월급세팅을 만들어 실행해 보기 바랍니다.
『Part2 ‘돈을 모으고 불리는 확실한 방법은?’중에서』

노후자금을 마련할 때는 연금저축과 IRP를 활용하는 것이 가장 좋습니다. 왜냐하면 매년 세액공제를 받을 수 있어 수익을 높일 수 있고, 노후에 연금식으로 받을 수 있으므로 노후에 부족한 소득을 충당해 줄 수 있기 때문입니다. 40세부터 75만 원씩 저축하면 60세에 3억 원 정도를 확보할 수 있습니다. 저는 연금저축펀드에 50만 원, IRP에 25만 원씩 매월 투자하는 것이 좋다고 생각합니다. .
『Part2 ‘딱 75만원씩 모아서 3억 만들 수 있다구요?’중에서』

우리나라 65세 인구가 20%가 넘어서면서 초고령 사회가 되었습니다. 금리는 낮고 평균수명은 길어지고 있어 오래 사는 것이 부담스러워졌습니다. 퇴직 후 소득이 적어지면 더욱 불안할 수밖에 없습니다. 이럴 때 국민연금은 노후의 생계를 보장해 주는 역할을 합니다. 하지만 대부분의 사람은 국민연금 수령액이 그리 많지 않습니다. 국민연금 수령액을 늘릴 수 있는 방법은 없을까요? 있습니다! 아래에 소개하는 방법을 활용하여 국민연금 수령액을 2배까지 올리는 분도 있습니다.
『Part3 ‘국민연금 2배로 받는 방법이 있다구요?’중에서』

퇴직금을 잘 운용해야 노후생활비가 안정적으로 확보될 수 있습니다. 퇴직금은 투자형상품을 통하여 매월 월급처럼 받을 수 있는 방법이 있습니다. 투자형상품을 활용하는 방법은 원금보장을 중시하는 보수적 투자자에게는 적합하지 않습니다. 그동안 주식투자 등 다양한 투자경험이 있고, 위험을 감수할 수 있는 공격적 투자자에게 적합하다고 할 수 있습니다. 저축형상품이 좋으냐, 투자형상품이 좋으냐는 각자 투자성향의 문제일 뿐, 옳고 그름의 문제는 아니기 때문입니다. 이하에서는 투자형상품 중 고배당주와 ETF를 활용한 퇴직금 운용방법에 관하여 기술하고자 합니다.
『Part3 ‘퇴직금 1억원을 활용한 연금세팅법은?’중에서』

적절한 사교육비(월급의 10% 이내) 지출은 저도 인정합니다. 하지만 과다한 사교육비(월급의 10% 초과)는 허당지출이라고 생각합니다. 〈표43〉에서 보는 바와 같이 허당지출 50만 원 줄이면 1~2억 원의 목돈이 생깁니다. 2억 원을 어떻게 할 것이냐는 당신의 선택에 달려있습니다. ① 2억 원을 모두 자녀의 독립자금으로 활용합니다. ② 2억 원 모두 나의 노후자금으로 활용합니다. ③ 1억 원은 자녀의 독립자금, 1억 원은 나의 노후자금으로 활용합니다. 자~ ①②③ 중 하나를 선택하십시오!
『Part4 ‘1인당 사교육비 100만원 시대? 그 끝은 어디인가요?’중에서』

한편 기존보험을 새롭게 세팅하여 매월 18만 4천 원씩 내는 경우에는 20년을 통틀어 보험료 납입액은 4천만 원에 불과하고, 매월 적금으로 넣은 170만 원은 20년 후 4억 원이 되고, 해약환급금 5천만 원은 1억 원이 되어 총 5억 원의 노후자금이 확보됩니다. 다만, 실비보험이나 질병보험은 갱신특약으로 인하여 보험료가 올라가는 것을 반영하지 않아서 정확한 금액이라고 할 수는 없습니다. 하지만 아무리 보험료가 오른다 해도 5년마다 1억 원씩 증가하지는 않을 것이기에 새롭게 세팅하는 경우가 훨씬 유리합니다.
『Part4 ‘보험세팅으로 매월 170만원이 생긴다면?’중에서』

경제적으로 안정된 노후, 해법은 은퇴세팅! 경제적으로 안정된 노후를 위한 실전지침서! 경제적으로 여유로운 노후, 이 책과 함께 한다면 결코 멀리 있지 않다. 저자는 많은 사람들이 노후에 대한 불안을 자산 부족에서 찾지만, 사실은 효과적인 실행 방법을 모르기 때문이라고 말한다. 월급이 같아도 어떤 사람은 5년 만에 1억 원을 만들고, 어떤 사람은 10년이 지나도 1억 원을 만들지 못한다. 돈이 없어서가 아니라 ‘어떻게 실행하는 것이 좋은가?’에 대한 답을 모르기 때문이다. 이 책은 초보자라도 쉽게 따라 할 수 있는 노후 준비 방법을 제시하며, 은퇴세팅을 통하여 평범한 사람도 돈 걱정 없는 노후를 만들 수 있는 해법을 알려주는 실전지침서다. 안 되는 이유는 변명일 뿐, 어떠한 상황에서도 되는 방법! “모아놓은 자산이 적고 나이가 많아 노후 준비가 어렵다.” 많은 사람들이 이런 말을 하며 한숨을 내쉰다. 하지만 저자는 단호하게 말한다. "안 되는 이유"는 변명일 뿐, 어느 상황에서도 "되는 방법"은 반드시 존재한다고. 현실은 냉혹할지라도 포기할 필요는 없다. 저자는 이 책에서 '노후세팅, 월급세팅, 연금세팅, 지출세팅'이라는 4가지 실전 세팅법과 구체적인 24가지 실행 팁을 통해 누구라도 즉시 따라 할 수 있는 노후 준비 방법을 제시한다. 저자는 막연한 의지보다 짜 놓은 각본대로 ‘실행’하는 것을 강조한다. 세팅은 짜 놓은 각본대로 실행하게 만드는 시스템이다. 아침 9시까지 출근하는 것으로 ‘세팅’이 되어 있으면 어떤 상황에서도 9시까지 출근을 ‘실행’하게 한다. 마찬가지로 은퇴세팅이 되어 있으면 어떠한 상황이 오더라도 노후 자산관리 과제를 ‘실행’하게 만든다. 돈 걱정 없는 노후 준비는 이 책과 함께! 노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋다. 하지만 그렇다고 해서 지금 이 순간이 늦었다는 뜻은 결코 아니다. 50대라 해도, 아니 그 이후라 할지라도 중요한 것은 언제 시작하느냐가 아니라, 시작을 한다는 것이다. 노후라는 단어가 주는 무게감과 두려움은 누구에게나 존재한다. 하지만 그 두려움을 실행으로 바꾼다면 불안했던 미래는 곧 안정을 되찾는다. 중요한 것은 첫 발을 내딛는 용기다. 노후 준비는 멀리 있는 막연한 일이 아니다. 오늘의 작은 선택이 내일의 나를 가장 행복하게 만든다. 저자는 그 믿음을 바탕으로 모든 이들에게 가능성을 열어 준다. 걱정으로 가득한 마음을 내려놓고, 당신의 손으로 안정된 노후를 만들어가는 여정을 시작하라. 이 책이 당신의 출발점에서 기다리고 있다.