2025년 03월 24일 출간 | ISBN : 8901294176 | 324쪽 | 규격外

프롤로그 - 돈 자동 사냥 시스템을 만들면 당신도 부자가 될 수 있다 1장 - 직장인이 투자를 해야 하는 이유 01 연봉 3% 인상으로 은퇴할 수 있을까? 02 직장인의 라이프 사이클과 위험한 투자 패턴 03 더 이상 투자 실패를 반복하지 마라 04 왜 미국 주식, 미국 지수일까? 05 ‘그때 살걸’ ‘그때 팔걸’ 후회하지 않는 투자법 06 개별 종목이 아닌 ETF에 투자해야 하는 이유 07 투자에 앞서 정비해야 할 3가지 마인드셋 2장 - 은퇴 계획은 이렇게 세워라 01 나만의 경제적 자유 기준을 세워라 02 은퇴자금이 결코 마르지 않는 4% 인출률의 과학 03 남들보다 적은 투자금으로 은퇴하는 법 04 5가지 자산관리 파이프라인 05 단 3개의 미국 ETF로 구축한 나의 트라이앵글 포트폴리오 06 투자의 첫 단계, 시드머니 만드는 법 3장 - 트라이앵글 포트폴리오 Ⅰ 경제적 자유로 가는 투자의 초석, S&P500 ETF 01 S&P500에 가장 먼저 투자해야 하는 이유 02 거치식 투자가 좋을까, 적립식 투자가 좋을까? 03 최악의 타이밍에 매수했더라도 출구는 있다 04 나의 S&P500 ETF 투자 포트폴리오 대공개 05 수익 극대화를 위한 엔화 투자법과 레버리지 투자법 4장 - 트라이앵글 포트폴리오 Ⅱ 자산 증가행 급행열차를 태워줄 QQQ 01 압도적 성장 가능성 지닌 괴물 같은 ETF, QQQ 02 은퇴 극약 처방, QQQ로 은퇴하는 법 03 나의 QQQ 투자 포트폴리오 대공개 04 투자수익 재투자로 자산 늘리는 필승 전략 05 은퇴 시점과 시장 고점이 맞아떨어지지 않는다면? 5장 - 트라이앵글 포트폴리오 Ⅲ 긴 인생의 보루가 되어줄 제2의 월급 만들기, SCHD 01 열심히 주식투자를 했지만 맞이할 수 있는 미래 02 배당주 투자도 ETF로 하라 03 SCHD가 변동성에 강할 수밖에 없는 비결 04 나의 SCHD, 배당주 투자 포트폴리오 대공개 05 SCHD로 은퇴하려면 얼마나 있어야 할까? 06 2030세대와 4050세대의 배당투자는 달라야 한다 07 실패로 끝난 고배당투자가 남긴 교훈 08 배당금을 2배, 3배로 늘리는 가장 쉬운 방법 09 종합금융소득세에 맞게 포트폴리오 리밸런싱하기 6장 - 당신의 투자를 구해줄 가장 중요한 10가지 기본 지식 01 초보자를 위한 ETF 고르는 법 02 연금저축계좌와 IRP계좌 100% 활용법 03 연금계좌 2개로 세금 아끼는 법 04 환율과 주식의 상관관계 이해하기 05 내 집 마련 계획 중인 2030 신혼부부의 재테크 방법 06 대출 상환이냐, 주식투자냐? 둘 다 잡는 황금 비율 07 미성년 자녀 및 부부 증여에 관한 절세 꿀팁 08 미국 지수 투자로 더 많은 수익을 내고 싶다면? 09 절대 손해 보지 않는 자산 배분 전략 10 포메뽀꼬의 매일의 투자 루틴 에필로그

물가상승률을 반영하면서 자산을 증가시키려면 연봉이 최소 6% 이상은 올라야 한다. 연봉이 6% 인상될 경우 물가 3% 상승을 반영한 후에도 실질적으로 약 3%의 증가율을 확보할 수 있기 때문이다. 그렇다 보니 3%대의 연봉 인상만으로 은퇴 준비까지 성공적으로 한다는 것은 사실상 로또가 당첨되지 않는 이상 쉽지 않은 일이다.
_ p.18

많은 사람들이 인생의 주요 이벤트가 발생할 때마다 모아둔 전 자산을 활용해 해결해나가는 식의 자산운용을 하고 있다. 그래서 은퇴 직전에 발등에 불이 떨어지게 되는 거다. 또한, 내 집 마련 이후에는 주택담보대출 상환에 집중하느라 투자를 소홀히 한다. 여전히 대출을 빚이라고 생각하는 사람들이 많아 상환 기간을 최대한 단축시키기 위해 모든 현금성자산을 여기에 쏟아붓는다. 이 두 가지 선택에는 공통적인 오류가 있다. 바로, 투자를 통해 자산을 복리로 증식시키는 데 가장 중요한 요소인 ‘시간’이라는 인자를 소비해버린다는 점이다. 이런 자산운용 방식에서 벗어나지 못하면 ‘젊었을 때는 돈이 없어서 부자가 되지 못하고, 나이가 들어서는 시간이 없어서 부자가 되지 못하는 상황’에 처하게 된다.
_ p.29

기업의 흥망성쇠를 미리 점칠 수 있는 사람이 얼마나 있겠는가. ‘그때 살걸’ ‘그때 팔걸’ 하는 뒤늦은 후회를 피할 길은 없다. 하지만 한 가지 개인 투자자가 시장을 이기는 방법이 있다. 바로 ETF(상장지수펀드) 투자다. 지수 투자는 마치 시험을 보기 위해 직접 모든 내용을 공부하는 대신, 누군가 대신 정리해준 페이퍼를 받아 오픈북 시험을 보는 것과 같다.
_ p.63

내가 스스로 ‘게으른 투자자’라고 하는 이유가 여기에 있다. 지수 투자 전략은 매우 간단하면서도 효과적이고, 무엇보다 편리하다. 개별종목 투자를 하려면 지속적인 시장 모니터링과 종목 분석이 필요하지만, 지수 투자는 단순히 지수를 추종하기만 하면 된다. 이 덕분에 투자에 들이는 시간과 종목 분석에 소비하는 노력을 크게 줄일 수 있다.
_ p.68

나는 안정성과 시세차익이라는 두 마리 토끼를 다 잡고 싶었다. 기술주나 배당주에 치우치지 않고, 균형 잡힌 자산 배분을 통해 상승장에서 ‘FOMO’를 느끼지 않으며, 하락장에서도 안정적인 배당을 받으며 견딜 수 있도록 포트폴리오를 설계했다. 단 3개의 ETF를 중심으로 구성된, 시장 변동성에 흔들리지 않는 나만의 완벽한 ‘올웨더(All Weather) 투자 전략’이다.
_ p.125

★ ‘싱글파이어’ 250만 조회 수 돌파 화제의 슈퍼개미 ★ 네이버 경제 전문 블로거 ‘포메뽀꼬’ 첫 책 ★ 실전 투자 ETF 포트폴리오 및 계좌 수익 공개 “나는 이 투자법으로 은퇴 준비를 끝내고 두 달에 한 번 해외여행을 다니는 삶에 도달했다!” 단 3개의 미국 ETF로 5년 만에 자산 성장 400% 경제적 자유를 꿈꾸는 직장인을 위한 ETF 투자의 정석! 누구나 경제적 자유를 꿈꾸지만 월급만으로는 녹록지 않다. 물가는 오르는데 연봉은 제자리이고, 매달 카드값에, 대출 이자까지 내고 나면 수중에 남는 여유자금은 얼마 되지 않는다. 그렇다 보니 직장인들이 월급만으로 결혼, 자녀 양육, 내 집 마련과 같은 큰일을 감당하면서 동시에 은퇴까지 준비하기란 매우 어렵다. 그래서 많은 이들이 그랬듯, 저자 포메뽀꼬 역시 주식을 시작했다. 하지만 처음부터 투자에 밝았던 것은 아니었다. 지인이 추천한 종목을 샀다가 마이너스 90% 손실을 경험하기도 했고, 마이너스통장을 활용한 레버리지 투자로 공모주에 뛰어들었지만 코로나19 팬데믹으로 시장이 침체되면서 기대했던 수익을 거두지 못하기도 했다. 이때 눈에 들어온 것이 미국 지수 투자였다. 장기적으로 우상향하는 미국 시장에 투자하는 ETF는 변동성이 상대적으로 낮고, 수익 안정성이 높아 저자의 투자 성향과 완벽히 맞아떨어졌다. 그리고 그렇게 시작한 투자로 초기 자산 3억 원은 5년 만에 15억 원으로 불어났다. 미국 ETF로 ‘게으르게’ 투자해도 ‘확실하게’ 부자가 되는, ‘돈 자동 사냥 시스템’이 완성된 것이다. 이 책은 그가 그간 치밀하게 설계하고 검증한 미국 ETF로 은퇴하는 포트폴리오뿐 아니라 실제 수익 데이터, 실전 투자 전략, 수익을 극대화하는 방법까지 총망라하여 담은 투자 로드맵이다. 자산 증가행 급행열차를 태워줄 트라이앵글 포트폴리오 “배당과 성장을 모두 잡는 전략을 따르라!” 저자는 왜 ETF에 주목했을까? ETF(상장지수펀드)는 여러 개별 주식을 하나의 바구니에 담아 특정 지수를 따라가도록 설계된 투자상품이다. 개별 종목이 아닌 시장 전체에 분산 투자되기 때문에 바쁜 직장인들이 기업 분석을 하는 데 많은 시간을 할애할 필요가 없다. 또 특정 기업이 시장에서 사라지더라도 전체 포트폴리오에 미치는 영향이 크지 않아 초보 투자자도 수익을 낼 수 있는 손쉬운 투자 전략이다. 무엇보다도 장기적으로 우수한 수익률을 기록하고 있는 것이 최대 강점이다. 실제로 나스닥100 지수는 1985년 출범 이래 약 22,900%(배당금 재투자 포함) 상승했으며, 같은 기간 동안 S&P500은 7,200% 상승했다. 장기투자 시 그 어떤 개별 종목보다 우수한 수익률을 기대할 수 있는 게 바로 ETF 투자다. 그러나 2023년 4월 기준, 전 세계적으로 거래되고 있는 ETF의 수는 9,700여 개에 달하며, 미국 증시에는 3,000여 개, 국내 시장에는 900여 개 이상의 ETF가 상장되어 거래되고 있다. 즉, 이 수많은 ETF 중에서 자신의 투자 목적에 맞는 상품을 선정하고 최적의 포트폴리오를 구축하는 일은 지수 투자라고 해서 결코 쉬운 것만은 아니다. 그래서 저자는 단 3개의 미국 ETF에 주목했다. 미국 500대 대형주로 구성된 S&P500 지수 추종 ETF, 기술주 중심의 빅테크 기업 100개로 이루어진 나스닥100 지수 추종 QQQ, 그리고 미국배당다우존스100 지수를 추종하는 배당성장 ETF인 SCHD다. 이 3개의 미국 ETF, 즉 ‘트라이앵글 포트폴리오’로 배당을 통한 안정적인 현금흐름을 유지하면서도 미국 경제의 성장에 따른 꾸준한 자산 증가를 기대할 수 있으며, 나스닥100을 활용해 추가적인 고성장을 추구하는 전략을 구축했다. 각각의 지수 ETF가 가진 장점과 투자 포인트, 실제 수익률을 분석하고, 다양한 은퇴 플랜에 맞춰 투자 시뮬레이션을 진행하며, 이 포트폴리오가 모든 계절을 잘 견딜 수 있는 올웨더(All Weather) 전략임을 구체적으로 제시한다. 물론 이 3개의 ETF를 ‘묻지 마 매수’한다고 해서 자산이 저절로 성장하는 것은 아니다. 어떤 종목을 어떤 방식으로, 얼마나 매수할 것인지가 핵심이다. 저자는 현재 S&P500 ETF 2억 원, QQQ 2억 원, SCHD 3억 원 모으기를 모두 완성했으며, 추가로 미국 지수를 추종하는 고배당 커버드콜 ETF 2억 원 투자 목표에도 거의 도달한 상태다. 그는 책에 자신이 보유한 모든 종목을 공개하며, 각 종목 간 상관관계를 고려한 전략적 투자 비중까지 상세히 보여준다. 그리고 각자의 투자 성향과 상황에 맞게 최적의 포트폴리오를 구성하는 법, 시장 흐름에 맞춰 레버리지 ETF의 비중을 조절하는 전략 등 변동성을 방어하면서 수익을 극대화하는 탄탄하고 실효성 높은 투자법을 세울 수 있도록 돕는다. 단 3개의 ETF로 남들보다 빠르게, 적은 돈으로 은퇴할 수 있는 비밀이 이 책 한 권에 담겨 있다. 가장 쉽게 부자 되는 방법 “시간이라는 자원을 활용해 복리의 힘을 극대화하라!” 그가 지수 투자의 성공에 있어서 가장 강조하는 것은 바로 ‘시간’이다. 남들보다 더 빨리 투자를 시작하면 더 적은 금액으로도 은퇴가 가능해진다. 찰리 멍거는 “복리를 활용하는 것은 인생에서 가장 확실한 부자가 되는 길이다”라고 말했다. 또 워런 버핏은 “시간을 내 편으로 만들면 작은 돈도 엄청난 부로 성장할 수 있다. 복리는 부의 마법이다.”라고 강조한 바 있다. 부자들은 이미 이 비밀을 알고 있다. 저자 역시 복리의 중요성을 강조하며, 2015년부터 2024년 동안 S&P500의 연간 수익률을 적용해 2억 원을 거치식 투자를 한 경우와 매월 100만 원씩 적립식 투자를 한 경우 최종 평가금액을 시뮬레이션해 비교한다. 거치식 투자를 했다면 2억 원은 약 6억 8500만 원으로, 적립식 투자를 했다면 투자 원금 1억 2000만 원은 약 2억 5700만 원으로 불어났을 것이다. 저자는 이처럼 다양한 구체적 데이터를 바탕으로, 오늘이 고점일까 두려워할 필요 없이 장기 적립식 투자로 미국 지수 투자를 시작하면, 결국 시간의 차이만 있을 뿐 누구나 경제적 자유에 도달할 수 있다고 강조한다. “이거 모르고 투자하지 마라!” 투자 전에 반드시 알아야 하는 기초 지식 10가지 그 외에도 현명한 투자를 위한 다양한 투자 기초 지식들까지 만나볼 수 있다. 초보 투자자는 물론 경험이 있는 투자자들도 간과하기 쉬운 중요한 정보들을 하나하나 짚어나간다. 저자가 20년 넘게 사회생활과 투자를 병행하며 직접 경험하고 깨달은 실용적인 투자 정보와 조언이 가득 담겨 있다. V 초보자를 위한 ETF 고르는 법 V 주식 투자 시 반드시 고려해야 할 세금과 절세 전략 V 연금저축계좌와 IRP계좌 100% 활용법 V 자녀에게 효율적으로 증여하는 법 V 내 집 마련을 앞둔 신혼부부를 위한 재테크 필수 전략 V 대출 상환과 투자를 병행하는 스마트한 방법 등 저자는 바로 이 단 3개의 미국 ETF 투자로 ‘돈 자동 사냥 시스템’을 구축했다고 이야기한다. 이를 통해 월급에만 의존하던 삶에서 벗어나, 은퇴 후에도 금융소득만으로 살아갈 수 있는 준비를 완벽히 마쳤다. 마치 자동 플레이 버튼만 누르면 게임 캐릭터가 알아서 레벨 업되는 ‘자동 사냥 게임’처럼, 잘 선별한 미국 ETF에 투자하는 것만으로 경제적 자유가 앞당겨진다. 이 투자법은 누구나 쉽게 따라 할 수 있다. 그러니 지금 당장, 단 3개의 미국 ETF를 소유하라. ‘게으르게 투자하고 확실하게 부자 되기’를 바라는 모든 평범한 직장인의 은퇴가 앞당겨질 것이다.